四版：金融理财
华夏银行理财经理刘静为您家庭理财支招，为您的财富增长保驾护航！
刊发日期：2013-04-02 阅读次数： 作者：lxxwzx 语音阅读：
他们来自银行理财一线，他们最了解客户，他们不仅关注着国内外经济发展变化的宏观大势，而且用心感知着客户需求的细微变化，他们为投资理财者献上实实在在的理财建议和意见。他们，就是“金牌”理财师。 年入60万：私营业主的理财方案
年龄阶段：36岁
家庭构成：三代同堂
家庭年收入：60万元
基本情况：王先生今年36岁，与妻子均是私营业主， 年收入50~60万，主要资产放在生意上作为流动资金周转，家庭存款与其他家庭相比并不多，他们的孩子5岁，一家三口均购买商业保险来保障家庭应对突发风险的能力。奶奶60岁，退休有社保，无负担。
一、家庭财务分析：家庭月支出：约5000元；保险：年缴费约7万元。家庭资产情况房产：一套，市值100万，自住，无房贷；汽车：一辆，无车贷；存款：10万；其他：定投股票型基金一只，每月1000元
二、理财需求：1、孩子1年以后要上小学，年缴学费1万左右，希望其高中毕业以后出国，需要给他预备资金；2、希望在最近一两年以按揭形式购买改善型住房一套；3、存款不多，主要资金都放在公司作为流动资金周转，该如何规避风险；4、是否有必要投资股票？
三、理财规划
1、生活费用
依照该家庭的收入特点，建议预留5万元左右的生活费。可以放在银行活期存款账户或购买方便存取的短期理财产品，如：华夏银行天天理财产品，高收益、高流动性，使得生活费用也可以理出一笔小财富。
2、改善住房
该家庭夫妻双方都是私企业主，收入来源不错，因第一套房无贷款，可以办理抵押贷款以减轻二套房的首付压力；再用第一套房的租金以租还贷，这样就只有一套房的按揭压力。
3、教育基金
孩子还有1年上小学，虽然年缴学费1万左右，以目前的家庭收入状况还能承受。但希望孩子在高中毕业以后出国，那个时候他18～21岁，这个阶段是孩子花钱的高峰期。但那时，父母已经50岁左右了，特别是做企业的，充满了不确定因素，所以大学教育金的准备比小学、初中、高中更加重要。建议提前做好一笔资金的专款专用，每月存6000元为孩子的大学教育做准备，这笔钱必须是安全、稳定、保本保值的，并且借助专业投资机构的运作来享受资本市场带来的收益，可增加基金定投额度。
4、投资规划
该家庭存款不多，资金多放在企业内作为流动资金周转，这对于一个家庭和自有企业的持续稳定都不能起到很好的规划和安排。建议家庭理财有个稳健的资产配置。把企业资产和家庭资产做个有效的剥离，拿出家庭年收入的30%考虑做安全、稳定的理财规划，为未来养老做好准备：如华夏银行的天天理财产品或者增盈系列的理财产品。
特别提醒：在方案执行过程中，可能会出现预期数据发生变化的情形，当偏差较大时，应适时对理财方案进行调整。